大力推动绿色金融建设，是商业银行助推实现“碳达峰、碳中和”目标的责任需要，也是实现自身高质量发展的内在要求。近年来，菏泽农商银行始终坚持绿色金融的实践理念，深入贯彻落实省联社绿色金融高质量发展战略部署，充分发挥金融对节能环保、生态可持续发展等方面的支持作用，以绿色金融支持绿色发展，用金融力量守护碧水蓝天。
发展绿色金融，菏泽农商银行既是践行者也是先行者。近年来，该行党委超前布局、高起点奋进，大力发展绿色金融，坚持推进绿色治理，在战略规划、顶层设计、产品创新、内部治理等方面同时发力。截至目前，各项贷款余额325亿元，今年累计投放128亿元，为地方经济社会高质量发展贡献了“绿色”金融力量。
“逐绿”前行 完善绿色转型体制机制
当旅客坐在飞驰的列车上时，他们可能不知道，列车上舒适的座椅，大部分来自菏泽市鲁西新区的山东嘉泰交通设备有限公司。“我们正在生产的这款高铁商务座椅，不仅从坐姿到躺姿可无极调节，还丰富了很多应用的功能，包括座椅的通风、加热按摩及互联网和手机互联等各项功能，很好地保护了隐私，目前市场上近70%的商务座椅都是我们公司生产的。”公司负责人韩文麟向记者介绍道。
山东嘉泰交通设备有限公司隶属于广东华铁通达高铁装备股份有限公司，主要营业范围为轨道交通座椅设计、研发、生产、销售及服务，是全国唯一一家拥有高铁座椅、高铁商务座椅、城际列车座椅全系列轨道交通座椅产品供应商资质的企业，在2018年获得高新技术企业认证、山东省行业内“隐形冠军”荣誉称号，2021年入选山东省科技领军企业名单，2022年入选山东省“专精特新”企业、山东省单项冠军企业。不过由于前期项目投入较大，导致企业流动资金不足，面临着较大的资金缺口。菏泽农商银行在开展“首贷培植”活动中，了解到企业融资需求，立即组织专业团队到公司实地走访，本着特事特办、急事急办原则，为其量身定制了融资方案，通过厂房抵押、知识产权质押，为其注入了3900万元的金融活水，解决了企业的资金难题。
绿色金融，制度先行。今年以来，该行围绕省“绿色低碳转型”“工业技改提级”等专项行动，紧跟全市“231”特色产业发展重要工作部署，充分发挥地方金融主力军作用，出台《菏泽农商银行金融支持深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展工作方案》。总行成立以董事长为组长，其他班子成员为副组长，部室负责人为成员的绿色金融工作领导小组，通过细化责任分工，确保各项政策落地落实。围绕“绿色贷款规模和户数逐年增长，绿色贷款占比逐年提升”的“两增长、一提升”目标，单列绿色信贷投放计划，力争绿色贷款占比年增长0.5个百分点。该行围绕“支持传统产业改造升级”“助力新兴产业高质量发展”“激发科创企业内在动力”“推动生态环境质量提升”“促进城乡区域协调发展”五大发展目标，制定20项61条工作措施，全面推动绿色金融服务升级。建立企业名单库，依托“企查查”“天眼查”等大数据平台对已经获取的企业清单内容进行补充，筛选目标客户，由客户经理实施认领。划分网格，通过“首贷培植”“惠菏.千企行”专项活动逐户走访，按照“红绿灯”方式将企业走访情况进行标注，对于可支持的企业，安排专人精准、高效对接。
同时，该行坚持“请进来”“走出去”，提升全行绿色金融管理水平，建设绿色金融人才队伍。根据国家绿色产业目录，结合该行实际，进一步明确和细化绿色贷款认定标准，严格做好信贷管理系统的绿色贷款标识和数据统计。将绿色信贷纳入内部考核办法，并逐步提高绿色金融指标在绩效考核中的权重占比。落实尽职免责制度，将绿色信贷纳入尽职免责正面清单，适当提高绿色信贷不良容忍度，推动信贷人员“敢贷、愿贷、能贷”。此外，该行着力推动与政府绿色发展战略对接和合作，积极融入党委政府绿色工作部署，提升参与度，争取政策支持，不断丰富绿色金融服务在绿色支付、绿色消费等生活场景中的嵌入和应用。重点对接生态环境、自然资源、农业农村等部门及全国碳市场山东服务中心等各类绿色资源交易中心，加强对绿色经营主体、企业环保节能、环境信用等绿色信息采集及运用。持续强化与人民银行菏泽市中心支行政策对接，做好绿色金融监管政策跟进和落实。
责任在肩 自主创新绿色信贷产品
山东康沃控股有限公司是国内专业从事甲醇、天然气、柴油发动机，天然气、甲醇分部式清洁能源发电站、发电机组、水泵机组及其零部件的研发、制造、销售和服务于一体的高端装备制造企业，是国家级高新技术企业、专精特新企业。主导产品覆盖11个产品系列、300多个品种，产品广泛应用于发电设备、工业水泵、农用机械、船舶舰艇、军工、工程机械、车用及特种机械等行业。康沃控股以大中型船电动力系统为核心，以数字化云智系统为创新驱动力，产品获得国家专利26项、软件著作权8项，并先后荣获山东省科技型中小企业、中国节能环保产品、五星级售后服务单位、中国知名品牌、全国发电机组行业十大名优品牌等多项大奖。
“多亏农商银行资金支持，为企业大规模生产注入了金融活水，让我们可以专心研发、安心生产。”山东康沃控股有限公司董事长胡庆松说。菏泽农商银行在对企业走访时发现，该企业虽缺乏足值优质抵押物，但企业实际经营情况良好，发展前景及还款能力较好。结合企业融资需求，工作人员主动上门服务，仅用3天时间便为其办理了1000万元知识产权质押贷款，解决了企业“卡脖子”难题。
今年以来，该行不断加强与政府性融资担保机构合作，积极争取绿色信贷担保政策。积极跟踪碳交易市场和各类绿色资源交易中心等，探索将碳排放权、排污权、用能权、用水权等纳入抵质押物范围，拓宽贷款担保方式。立足辖内绿色产业，开发绿色信贷特色产品，先后推出“人才贷”“科技成果转化贷”“专精特新贷”“知识产权质押贷”“丹彩微贷”等多款专项信贷产品，推动企业产业升级。丰富产品体系，开展供应链金融业务，围绕绿色产业链和上下游客户，积极推广应收账款、票据等预期收入类、权益类融资产品。用好人民银行再贴现政策，加大对绿色企业和项目票据融资支持。探索建立客户“碳账户”，对客户通过电子银行渠道自助交易等绿色行为，以及信贷支持客户的减碳、固碳情况，纳入碳账户积分，作为客户贷款增信、利率优惠的参考因素。该行资金业务准许投资商业银行绿色金融债券，在相同利率优势下，优先投资绿色商业银行金融债，优先支持绿色产业和项目。
为更好服务企业，该行建立信贷“绿色通道”。实行绿色企业白名单管理，对政府、人民银行、银保监等部门推荐的绿色企业名单及时导入信贷管理系统，采取差别化的贷款额度、利率定价等措施。对符合条件的普惠型小微企业绿色贷款，全面落实“便捷获得信贷”，精简授信资料，提高办贷效率，原则上于3日内完成审批。同时，围绕基础设施绿色升级，因地制宜强化对绿色交通领域信贷支持，针对城乡公交一体化及新能源私家车、商用车等购置需求，按照“宜企则企、宜户则户”原则做好分期贷款支持。对轨道交通装备、绿色船舶等制造行业，围绕其上下游小微企业融资需求，积极推广“动产质押贷”“应收账款质押贷”，助力提升装备智能化、绿色化水平。
潜心治理 凝练绿色转型发展文化
实施绿色转型，既是顺应大势、加快发展的关键一步，更是履行社会责任、彰显大行担当的必然要求。该行坚持文化引领、治理赋能，积极构建绿色转型企业文化、培育低碳生产生活方式，让绿色发展理念融入血脉、植入灵魂，转化为加快转型的动力源泉和生动实践。
走进菏泽农商银行办公区域，一辆辆新能源车格外醒目。为减少碳排放，全行工作人员减少汽油车使用，多数骑行、步行上班。同时，夏季到来，将空调调至26摄氏度，以实际行动践行“低碳”生活方式。该行还争创节约型机关，大力推行无纸化办公、视频会议，减少对纸张、油墨、包装等办公耗材使用。全面坚持低碳展业模式，用好移动PAD等数字化设备，推动审批事项及业务流程向线上转变，提升业务办理自动化程度。定期公开绿色金融战略和政策，及时披露绿色金融发展成果，鼓励积极参与环保类公益项目，树立良好社会形象。
同时，该行还持续提高线上业务占比。积极推广手机银行、智能柜员机等电子服务渠道和“信e贷”等线上产品，畅通惠民便企渠道，提高绿色金融服务质效。进一步提高数据运用能力。统筹整合内外部数据，强化对获客营销、贷款审批等支撑，推动业务发展向集约化、数字化方向转型，增强绿色可持续发展能力。为普及“绿色”金融知识宣传，该行开展“绿色共建”，深入农村（社区）、企业厂区等，积极举办绿色知识大讲堂、环保公益行等活动，宣传绿色金融知识、信贷政策及金融推动减碳固碳情况，促进公众提高环保意识，扩大绿色金融覆盖面，提升助力绿色发展的良好社会形象。倡导绿色低碳生活方式，大力开展绿色装修、低能耗家电、旅游等消费分期业务，促进绿色产品消费。积极推广聚合支付业务，持续改善城镇、农村集市、商业聚集区及公交车、出租车等公共交通领域支付环境。
绿色征途，永不止步。未来，菏泽农商银行将把绿色金融放在更突出的战略位置，以金融引领绿色发展、服务实体经济为主线，积极构建与高质量发展新格局相适应的绿色金融体系，为菏泽生态文明建设和经济社会可持续发展贡献农商力量。
文/图 记者 杨飞 通讯员 鹿升 徐敏
